С 1 сентября в России начнёт действовать «период охлаждения» по кредитам, напомнили в Центробанке. В рамках нововведений россияне при оформлении займа на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей смогут получить доступ к этим деньгам не ранее чем через четыре часа, а если размер ссуды превышает 200 тыс. рублей — только через 48 часов. Нововведения призваны сократить количество случаев, когда людей принуждают оформить кредит и перевести деньги на мошеннический счёт. Предполагается, что благодаря инициативе человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не совершить перевод.
С 1 сентября 2025 года в России изменится порядок получения кредитов и займов: при выдаче ссуды кредитные и микрофинансовые организации должны будут соблюдать так называемый период охлаждения. Об этом в среду, 27 августа, напомнили в Центральном банке.
«Что такое период охлаждения? Это время между подписанием договора потребительского кредита (займа) и зачислением денег на счёт заёмщика. Такой период должен предотвращать случаи, когда люди оформляют кредиты под влиянием мошенников и передают им деньги», — объяснили в ЦБ.
Согласно новым правилам, в случае оформления кредита на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей человек сможет получить доступ к этим деньгам не ранее чем через четыре часа. А если размер займа превышает 200 тыс. рублей, то ограничение будет действовать 48 часов.
С 1 сентября российские банки начнут ограничивать выдачу наличных через банкоматы при подозрении на мошенничество. Выявлять…
Предполагается, что за это время заёмщик сможет оценить необходимость получения кредита и свою платёжеспособность. Если решение обратиться в банк было принято под давлением мошенников, то за «период охлаждения» у человека появится возможность отказаться от получения заёмных средств.
Сами банки и МФО должны будут дополнительно проверять все операции и транзакции с заёмными деньгами на предмет мошенничества. Если эти процедуры не будут проведены и по факту хищения средств возбудят уголовное дело, заёмщика освободят от выплат по кредитному договору.
«Период охлаждения» не будет устанавливаться для займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счёт автодилера), уточнили в Центробанке. Исключение будет действовать и в тех случаях, когда обязательство по договору принимают несколько созаёмщиков или если у заёмщика есть поручители.
«Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришёл в магазин (организацию)… Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга», — рассказали в пресс-службе регулятора.
Добавим, что «период охлаждения» планируется вводить не только при выдаче ссуды, но и при увеличении суммы действующего займа, а также при повышении лимита по кредитной карте. Например, если лимит составляет 180 тыс. рублей, а клиент хочет увеличить его до 210 тыс., то банк утвердит это решение только через 48 часов.
«Важно понимать, что введение «периода охлаждения» — это не просто техническая задержка, а мера, направленная на повышение безопасности заёмщиков. Основная цель этого нововведения — защитить людей от поспешных решений и, что особенно важно, от мошеннических схем», — рассказал RT аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан.
По его словам, многие мошенники используют эмоциональный нажим, требуя от жертвы немедленного оформления кредита под различными предлогами — например, для «спасения родственника» или «разблокировки счёта». В этих ситуациях «период охлаждения» обеспечит заёмщикам время для принятия обдуманного решения, уверен Лоссан. Так же считает и генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.
«Методы социальной инженерии, используемые в противоправных целях, направлены чаще всего на создание у человека ощущения срочности в принятии навязываемых решений. Поэтому введение такой паузы при выдаче кредитов и займов на сумму более 50 тыс. рублей даст гражданам возможность выйти из-под управления злоумышленников и принимать осознанные решения», — подчеркнул собеседник RT.
Напомним, что в качестве дополнительной защиты от мошенников россияне могут установить самозапрет на получение кредитов. Сейчас сделать это можно в электронной форме через портал «Госуслуги», но с 1 сентября такая возможность появится и при личном посещении МФЦ во всех регионах страны. Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, где его рассматривают в течение двух дней, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на «Госуслугах».
Тем же способом человек может снять самозапрет, но в этом случае тоже будет действовать «период охлаждения»: при подаче соответствующего заявления ограничение будет отменено не сразу, а только через два рабочих дня.
«Самозапрет является бессрочным, то есть действует до тех пор, пока вы сами его не отмените. При этом надо отметить, что ограничение распространяется только на потребительские кредиты и займы. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой не блокируются. Кроме того, если у вас есть действующие кредитные обязательства, самозапрет не освобождает от их исполнения», — подчеркнул Эльман Мехтиев.